Was in den zwölf Monaten vor dem Rentenbeginn zu tun ist: Bestandsaufnahme, Rente oder Kapital, Steuerjahr planen, Anträge und Puffer. Checkliste in vier Phasen.

Checkliste für die letzten zwölf Monate vor der Auszahlphase

Der Übergang vom Ansparen zum Entnehmen will vorbereitet sein, sonst entscheidet der Zufall über Steuer und Reihenfolge. Diese Checkliste ordnet die Schritte der letzten zwölf Monate vor dem Rentenbeginn in vier Phasen. Wie sich das Ganze in einen Plan fügt, steht im Leitfaden Auszahlphase planen.

Phase 1: 12 bis 9 Monate vorher (Bestandsaufnahme)

Alle Einkommensquellen im Alter auflisten: gesetzliche Rente, private Renten, Kapitalverträge, ETF-Depot, betriebliche Altersvorsorge.
Die aktuelle Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung anfordern.
Die Rentenlücke bestimmen, also den Bedarf gegen die zu erwartenden Einkünfte stellen. Vorgehen in Rentenlücke berechnen, so gehts.

Phase 2: 9 bis 6 Monate vorher (Entscheidungen)

Je Vertrag klären, ob eine lebenslange Rente oder eine Kapitalauszahlung passt. Grundlagen in Kapitalauszahlung oder Verrentung.
Das Auszahlungsjahr im Blick auf den persönlichen Steuersatz planen.
Bei Kapitalverträgen prüfen, ob die Halbeinkünfte-Voraussetzungen erfüllt sind (zwölf Jahre Laufzeit, Auszahlung ab 62).

Phase 3: 6 bis 3 Monate vorher (Anträge und Fristen)

Die Auszahlung oder Verrentung beim Versicherer beantragen und die Fristen beachten.
Die Bezugsrechte in allen Verträgen prüfen und bei Bedarf aktualisieren.
Klären, ob Teilauszahlungen möglich sind, um eine große Summe über mehrere Jahre zu verteilen.

Du willst deine Altersvorsorge strukturiert und transparent vergleichen?

Kostenloses Erstgespräch sichern

Phase 4: 3 bis 0 Monate vorher (Liquidität und Steuer)

Einen Puffer aus ein bis zwei Jahresausgaben auf dem Tagesgeldkonto bereitstellen.
Die Auszahlungsunterlagen des Versicherers sammeln und für die Steuererklärung aufbewahren.
Bei größeren Beträgen den Steuerberater einbinden, damit die Steuer korrekt angegeben wird.

Was oft vergessen wird

Das Bezugsrecht nach Heirat, Scheidung oder Geburt nicht aktualisiert.
Die Steuer erst nach der Auszahlung bedacht, statt das Jahr vorher zu wählen.
Keinen Puffer aufgebaut und dann Anteile im Kurstief verkaufen müssen.

Zum Thema

Diese Checkliste ist eine allgemeine Orientierung und keine Steuer- oder Anlageberatung. Welche Schritte in welcher Reihenfolge zu deiner Situation passen, klärt sich im Erstgespräch. Der Vertragscheck bei Finance Ausbilder ist kostenlos.