R+V-Rentenversicherung: die wichtigsten Checkpunkte

Einen R+V-Vertrag zur Altersvorsorge prüfst du am besten entlang einiger fester Checkpunkte. R+V führt mehrere Linien: das VorsorgeKonzept als fondsgebundene Rente, das InvestmentKonzept Duo Invest als Mischform, die PrivatRente IndexInvest mit Indexbeteiligung, die BasisRente nach Rürup und die SofortRente. Welche davon vorliegt, bestimmt, worauf du schaust. Der allgemeine Ablauf steht in Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf.

Welche R+V-Rente liegt vor?

Das VorsorgeKonzept legt den Sparanteil fondsgebunden an. Duo Invest kombiniert eine sichere Komponente mit einer Fondsanlage. Die PrivatRente IndexInvest beteiligt an einem Aktienindex, statt einen festen Zins zu zahlen. Die BasisRente ist die steuerlich geförderte Rürup-Variante, die SofortRente wandelt einen Einmalbetrag sofort in Rente um. Welche Linie dein Vertrag ist, steht in der Police und im Produktinformationsblatt.

Die PrivatRente IndexInvest genauer verstehen

Bei einer Index-Rente werden die Beiträge gesichert, und statt eines festen Zinses gibt es eine Beteiligung an einem Index. Entscheidend ist die Beteiligungsquote oder die Deckelung, also wie viel vom Indexgewinn tatsächlich gutgeschrieben wird. Ist die Beteiligung niedrig, bleibt von einem guten Börsenjahr wenig übrig. Diese Mechanik ähnelt anderen Index-Policen am Markt, wie sie Allianz IndexSelect und ihre Deckelung beschreibt. Ein genauer Blick auf die Bedingungen lohnt sich hier besonders.

Kosten, Garantie und Rentenfaktor prüfen

In jeder Linie sind die Effektivkosten in Prozent pro Jahr die zentrale Zahl, weil sie alle Kosten bündeln. Sie stehen im Produktinformationsblatt. Unter 1 Prozent pro Jahr ist günstig, über 2 Prozent fast immer ein Warnsignal. Bei den fondsgebundenen Linien entscheidet der garantierte Rentenfaktor, wie viel Rente am Ende aus dem Kapital wird. Ist er niedrig, kann die Rente kleiner ausfallen, als der Fondswert vermuten lässt. Mehr dazu im Glossar zu Rentenfaktor und garantiertem Rentenfaktor.

Oft über die Volksbank abgeschlossen

R+V ist der Versicherer der Volksbanken und Raiffeisenbanken, viele Verträge wurden daher über die Hausbank vermittelt. Das ist für die Prüfung unerheblich: Es zählen die Zahlen im Vertrag, nicht der Vertriebsweg. Wichtig ist nur, dass du die Unterlagen vollständig hast, um die Kosten und Garantien sauber zu bewerten.

Auszahlung und Stolperfallen

Prüfe die Auszahloptionen, also lebenslange Rente, Kapital oder Teilung, dazu Fristen und Zusätze wie Rentengarantiezeit. Typische Stolperfallen: den Vertrag kündigen, bevor die Prüfung steht, bei der Index-Rente nur auf die Garantie schauen und die Beteiligungsquote übersehen, oder einen alten garantierten Zins aufgeben, der am Markt nicht mehr zu bekommen ist. Eine vollständige Prüfliste für jeden Anbieter bietet die Checkliste zum Anbieter-Vertrag bewerten.

Fazit

Einen R+V-Vertrag prüft man nach den Zahlen: Linie bestimmen, Effektivkosten lesen, Garantie oder Beteiligung und Rentenfaktor prüfen, Auszahloptionen ansehen. Dass der Vertrag über die Volksbank kam, spielt dabei keine Rolle. Der Vertragscheck dafür ist kostenlos.

Zum Thema

• Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf
• Checkliste: Anbieter-Vertrag bewerten
• ERGO-Lebensversicherung bewerten: worauf achten
• Glossar: Rentenfaktor und garantierter Rentenfaktor

Dieser Beitrag ist eine allgemeine Orientierung und keine Anlageberatung. Finance Ausbilder ist ungebundener Versicherungsmakler und steht in keiner Verbindung zur R+V. Ob ein Vertrag gehalten, angepasst oder gewechselt werden sollte, hängt vom konkreten Tarif ab und klärt sich im kostenlosen Vertragscheck.