Anbieter-Vertrag bewerten: die Checkliste

Diese Checkliste hilft, einen Renten- oder Lebensversicherungsvertrag systematisch zu bewerten, unabhängig vom Versicherer. Sie fasst die Punkte zusammen, die bei jeder Anbieter-Prüfung zählen. Den grundsätzlichen Ablauf dahinter beschreibt Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf.

Schritt 1: Unterlagen zusammentragen

• Police und Versicherungsschein mit den Vertragsbedingungen.
• Letzte Standmitteilung mit Vertragswert, Rückkaufswert und Prognose.
• Produktinformationsblatt mit den Effektivkosten.
• Nachträge zu Dynamik, Zusatzbausteinen und Bezugsrechten.

Schritt 2: Die Kostenseite prüfen

• Effektivkosten in Prozent pro Jahr ablesen: unter 1 Prozent günstig, über 2 Prozent ein Warnsignal.
• Bei fondsgebundenen Verträgen die Fondskosten zusätzlich beachten.
• Rückkaufswert mit den Einzahlungen vergleichen: liegt er früh weit darunter, sind die Abschlusskosten hoch.
• Prüfen, ob ein Stornoabzug vereinbart ist. Was das bedeutet, steht im Glossar zu Rückkaufswert und Stornoabzug.

Schritt 3: Garantien und Rentenfaktor prüfen

• Tarifgeneration und Abschlussjahr klären, alte Verträge tragen oft einen höheren garantierten Zins.
• Garantierten Rentenfaktor ablesen, er bestimmt die spätere Rente.
• Bei Index-Policen die Beteiligungsquote oder Deckelung prüfen, nicht nur die Garantie.
• Den Unterschied zwischen garantiertem und prognostiziertem Wert beachten.

Schritt 4: Auszahlung und Flexibilität

• Auszahloptionen prüfen: lebenslange Rente, Kapital oder Teilung.
• Kapitalwahlrecht und die Fristen dafür notieren.
• Zusätze wie Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr für Hinterbliebene ansehen.
• Möglichkeiten für Fondswechsel oder Beitragspausen klären.

Was oft vergessen wird

• Die laufende Provision, die den Vertrag belasten kann. Wie du sie erkennst, steht in Versteckte Provision erkennen.
• Der Vergleich mit gleichen Annahmen, sonst ist die Differenz künstlich.
• Die Bedenkzeit vor jeder Unterschrift, zwei Wochen Abstand sind gesund.

Zum Thema

• Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf
• Unterlagen für den Vertragscheck: die Checkliste
• Glossar: Rückkaufswert und Stornoabzug
• Versteckte Provision erkennen: häufige Fragen

Diese Checkliste ist eine allgemeine Orientierung und keine Anlageberatung. Die Bewertung im Einzelfall übernimmt der kostenlose Vertragscheck.