Unterlagen fuer den Vertragscheck, kompakte Checkliste

Wer in den Vertragscheck geht, ohne die richtigen Dokumente zu haben, verschiebt das Ergebnis um zwei Wochen. Diese Liste zeigt zehn Punkte, mit Bezugsquelle und Hinweis was im Dokument stehen muss.

Pflicht-Unterlagen (alle 10)

1. Police und Versicherungsschein. Quelle: Originalvertrag oder Kundenportal des Versicherers. Pflichtfeld: Tarifname, Vertragsbeginn, Beitragshoehe.
2. Aktuelle Standmitteilung, nicht aelter als 12 Monate. Quelle: jaehrliche Post oder Kundenportal. Pflichtfeld: Vertragswert, Rueckkaufswert, Ablaufleistung-Hochrechnung.
3. Produktinformationsblatt. Quelle: Original-Antragsmappe oder schriftliche Anforderung. Pflichtfeld: Effektivkosten und garantierte Mindestleistung.
4. Kostenausweis nach VVG-InfoV. Quelle: schriftliche Anforderung beim Versicherer, gesetzlich vorgeschrieben innerhalb 10 Werktagen. Pflichtfeld: Aufschluesselung Alpha, Beta, Gamma.
5. Schreiben zur Dynamik. Quelle: Vertragsmappe oder Kundenportal. Pflichtfeld: Erhoehungsrhythmus und prozentuale Steigerung.
6. Bestaetigung Zusatzbausteine (BU, Hinterbliebenenschutz). Quelle: Original-Antragsmappe. Pflichtfeld: versicherte Leistung, Pruefkriterien.
7. Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung. Quelle: jaehrliche Post oder eservice.deutsche-rentenversicherung.de. Pflichtfeld: Regelaltersrente, Erwerbsminderungsrente.
8. bAV-Bescheinigung des Arbeitgebers. Quelle: Lohnabteilung oder bAV-Anbieter. Pflichtfeld: Beitrag, Tarifart, Foerderhoehe.
9. ETF-Depot-Uebersicht. Quelle: Online-Bank oder Broker. Pflichtfeld: Bestand, monatliche Sparrate, ISINs.
10. Falls vorhanden, alte Beratungsprotokolle. Quelle: Vertragsmappe. Pflichtfeld: Datum, Empfehlung, Begruendung.

So fragst du nach, wenn etwas fehlt

Per E-Mail an den Versicherer mit dem Satz: "Hiermit fordere ich nach §7 VVG-InfoV einen vollstaendigen Kostenausweis und Produktinformationsblatt zu meinem Vertrag [Vertragsnummer] an. Vielen Dank fuer die Bereitstellung innerhalb von 10 Werktagen." Reicht in den meisten Faellen.

Was nicht fehlen darf, oft aber doch fehlt

• Stornoabzug-Klausel im Falle eines Wechsels. Liegt meist im Versicherungsschein, kleiner Druck.
• Zillmerung-Hinweis bei klassischen Tarifen. Steht selten transparent, ist aber relevant fuer Wechselkosten.
• Information zur Ueberschussbeteiligung. Schwankt von Jahr zu Jahr und ist im Anhang.

Cross-Links

• Altersvorsorgevertrag pruefen, der 4-Schritte-Ablauf
• Standmitteilung Altersvorsorge, Zahlen verstehen
• Beratungsprotokoll Altersvorsorge sichern

Wer diese Liste vor dem Erstgespraech abhakt, spart sich die Korrekturschleife.