Unterlagen für den Vertragscheck, kompakte Checkliste

Vor dem Vertragscheck zehn Dokumente sortieren. Mehr braucht es im ersten Schritt nicht. Wer ohne diese Mappe ins Gespräch geht, verschiebt das Ergebnis um zwei Wochen. Die folgende Liste nennt jedes Pflicht-Dokument, dazu Bezugsquelle und Pflichtfelder, die im Papier stehen müssen.

Pflicht-Unterlagen (alle 10)

1. Police und Versicherungsschein. Quelle: Originalvertrag oder Kundenportal des Versicherers. Pflichtfeld: Tarifname, Vertragsbeginn, Beitragshoehe.
2. Aktuelle Standmitteilung, nicht aelter als 12 Monate. Quelle: jährliche Post oder Kundenportal. Pflichtfeld: Vertragswert, Rueckkaufswert, Ablaufleistung-Hochrechnung.
3. Produktinformationsblatt. Quelle: Original-Antragsmappe oder schriftliche Anforderung. Pflichtfeld: Effektivkosten und garantierte Mindestleistung.
4. Kostenausweis nach VVG-InfoV. Quelle: schriftliche Anforderung beim Versicherer, gesetzlich vorgeschrieben innerhalb 10 Werktagen. Pflichtfeld: Aufschluesselung Alpha, Beta, Gamma.
5. Schreiben zur Dynamik. Quelle: Vertragsmappe oder Kundenportal. Pflichtfeld: Erhoehungsrhythmus und prozentuale Steigerung.
6. bestätigung Zusatzbausteine (BU, Hinterbliebenenschutz). Quelle: Original-Antragsmappe. Pflichtfeld: versicherte Leistung, Pruefkriterien.
7. Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung. Quelle: jährliche Post oder eservice.deutsche-rentenversicherung.de. Pflichtfeld: Regelaltersrente, Erwerbsminderungsrente.
8. bAV-Bescheinigung des Arbeitgebers. Quelle: Lohnabteilung oder bAV-Anbieter. Pflichtfeld: Beitrag, Tarifart, Foerderhoehe.
9. ETF-Depot-Übersicht. Quelle: Online-Bank oder Broker. Pflichtfeld: Bestand, monatliche Sparrate, ISINs.
10. Falls vorhanden, alte Beratungsprotokolle. Quelle: Vertragsmappe. Pflichtfeld: Datum, Empfehlung, begründung.

So fragst du nach, wenn etwas fehlt

Per E-Mail an den Versicherer mit dem Satz "Hiermit fordere ich nach §7 VVG-InfoV einen vollstaendigen Kostenausweis und Produktinformationsblatt zu meinem Vertrag [Vertragsnummer] an. Vielen Dank für die Bereitstellung innerhalb von 10 Werktagen." Das reicht in den meisten Faellen.

Was nicht fehlen darf, oft aber doch fehlt

• Stornoabzug-Klausel im Falle eines Wechsels. Liegt meist im Versicherungsschein, im kleinen Druck.
• Zillmerung-Hinweis bei klassischen Tarifen. Steht selten transparent, ist aber relevant für Wechselkosten.
• Information zur Überschussbeteiligung. Schwankt von Jahr zu Jahr und versteckt sich im Anhang.

Cross-Links

• Altersvorsorgevertrag pruefen, der 4-Schritte-Ablauf
• Standmitteilung Altersvorsorge, Zahlen verstehen
• Beratungsprotokoll Altersvorsorge sichern

Wer diese Liste vor dem Erstgespräch abhakt, spart sich die Korrekturschleife.