Versteckte Provision erkennen: häufige Fragen

In den Abschlusskosten. Bei einer klassischen Bruttopolice zahlt der Versicherer dem Vermittler eine Abschlussprovision und holt sie über den Beitrag wieder herein. Diese Kosten werden gezillmert, also auf die ersten Jahre verrechnet, und tauchen nicht als eigener Posten auf, sondern mindern den Wert deines Vertrags in der Anfangszeit.

Zwei Stellen helfen. Erstens die Effektivkosten im Produktinformationsblatt, die alle Kosten in einer Prozentzahl bündeln. Zweitens der Rückkaufswert in den ersten Jahren: Liegt er deutlich unter der Summe deiner Einzahlungen, sind die Abschlusskosten hoch. Der regulatorische Rahmen begrenzt den Zillmersatz auf 2,5 Prozent der Beitragssumme.

Eine laufende Provision, die der Vermittler Jahr für Jahr aus deinem Vertrag erhält, solange er läuft. Sie ist der Grund, warum manche Berater wenig Interesse an einer Änderung haben. Bei Nettotarifen gibt es sie nicht. Was ein Nettotarif ist, steht in den häufigen Fragen zum Nettotarif.

Kickback ist eine Rückvergütung, die eine Fondsgesellschaft an den Versicherer oder Vermittler zahlt, wenn dein Geld in ihre Fonds fließt. Diese Zahlung kann einen Anreiz schaffen, bestimmte Fonds zu empfehlen, die nicht zwingend die günstigsten für dich sind.

Lass dir die Effektivkosten und das Produktinformationsblatt geben und frage gezielt nach Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten sowie nach laufenden Provisionen. Ein seriöses Angebot legt diese Zahlen offen. Warnsignale bei zu hohen Kosten behandelt Altersvorsorge-Kosten zu hoch: Warnsignale prüfen.