Zurich-Rentenversicherung prüfen: der Leitfaden

Einen Zurich-Vertrag zur Altersvorsorge zu prüfen beginnt mit der Frage, welche Variante vorliegt. Zurich führt die klassische private Rentenversicherung, die fondsgebundene Rentenversicherung, die Basisrente nach Rürup und das Altersvorsorgedepot. Jede Variante folgt eigenen Regeln bei Kosten, Garantie und Auszahlung. Der allgemeine Ablauf einer Prüfung steht in Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf.

Welche Zurich-Variante liegt vor?

Die klassische private Rentenversicherung setzt auf einen garantierten Zins und Überschüsse. Die fondsgebundene Rentenversicherung legt den Sparanteil in Fonds an, mit höherer Chance und Marktrisiko. Die Basisrente ist die steuerlich geförderte Rürup-Variante, meist für Selbständige und Gutverdiener interessant. Das Altersvorsorgedepot schließlich ist ein Fondsdepot im Versicherungsmantel-freien Sinne, also näher an einem Sparplan als an einer Police. Welche Form dein Vertrag ist, steht in den Unterlagen und bestimmt, worauf du schaust.

Die Kosten prüfen

In jeder Variante sind die Effektivkosten in Prozent pro Jahr die zentrale Zahl, weil sie alle Kostenarten bündeln und vergleichbar machen. Sie stehen im Produktinformationsblatt. Unter 1 Prozent pro Jahr ist günstig, über 2 Prozent fast immer ein Warnsignal. Bei fondsgebundenen Varianten kommen die Fondskosten hinzu, die sich durch die Fondsauswahl beeinflussen lassen. Wie sich Kosten einordnen lassen, zeigt der Kosten-Vergleichsrahmen.

Garantie und Rentenfaktor

Bei der klassischen Rente zählt der garantierte Zins, der bei älteren Verträgen oft höher ist als heute am Markt. Bei der fondsgebundenen Rente entscheidet der garantierte Rentenfaktor, wie viel monatliche Rente am Ende aus dem Kapital wird. Ist er niedrig, kann die Rente kleiner ausfallen, als der Fondswert vermuten lässt. Mehr dazu im Glossar zu Rentenfaktor und garantiertem Rentenfaktor.

Das Altersvorsorgedepot als Sonderfall

Beim Altersvorsorgedepot gelten andere Maßstäbe, weil es keine Versicherung mit garantierter Rente ist, sondern ein Fondssparplan. Hier zählen die Depotgebühren, die Fondskosten und die Flexibilität der Entnahme, nicht ein garantierter Rentenfaktor. Ein Depot lässt sich steuerlich und von der Flexibilität her anders bewerten als eine Police. Wer beides hat, sollte es getrennt prüfen.

Auszahlung und Flexibilität

Prüfe, welche Wege am Ende offenstehen: lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Teilung, dazu das Kapitalwahlrecht und die Fristen. Bei Policen zählen Zusätze wie Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr für die Absicherung von Hinterbliebenen. Diese Optionen entscheiden mit, ob der Vertrag zu deiner Lebenssituation passt.

Stolperfallen

• Police und Depot über einen Kamm scheren, obwohl sie unterschiedlich funktionieren.
• Den Vertrag kündigen, bevor die Prüfung abgeschlossen ist.
• Einen alten garantierten Zins aufgeben, der heute nicht mehr zu bekommen ist.
• Bei der Fondsrente nur auf den Fondswert schauen und den Rentenfaktor übersehen.

Fazit

Einen Zurich-Vertrag prüft man nach den Zahlen, nicht nach dem Namen: Variante klären, Effektivkosten lesen, Garantie und Rentenfaktor prüfen, Auszahloptionen ansehen. Beim Altersvorsorgedepot gelten eigene Maßstäbe. Der Vertragscheck dafür ist kostenlos.

Zum Thema

• Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf
• AXA-Rentenversicherung bewerten: worauf es ankommt
• Altersvorsorge-Kosten: Benchmarks und Vergleichsrahmen
• Glossar: Rentenfaktor und garantierter Rentenfaktor

Dieser Beitrag ist eine allgemeine Orientierung und keine Anlageberatung. Finance Ausbilder ist ungebundener Versicherungsmakler und steht in keiner Verbindung zur Zurich. Ob ein Vertrag gehalten, angepasst oder gewechselt werden sollte, hängt vom konkreten Tarif ab und klärt sich im kostenlosen Vertragscheck.