Swiss Life Vertrag: Typische Fragen aus dem Bestand

Im Versicherungsschein steht der Tarifname mit Generationen-Bezeichnung (Classic, Strategy, Invest, Plus). Das Abschlussdatum gibt zusätzliche Sicherheit: vor 2017 meist Classic mit Garantiezins 1,25 bis 1,75 Prozent. Ab 2022 meist Invest oder Plus mit niedrigerer Garantie. Details in Swiss Life Maximo Tarif im Detail.

Ja. Maximo-Verträge erlauben innerhalb des Mantels einen kostenlosen Fondswechsel, oft mehrmals pro Jahr. Das ist der wichtigste Optimierungs-Hebel: günstige ETF-Fonds statt teurer aktiver Fonds kann die Effektivkosten um 0,5 bis 1 Prozent pro Jahr senken.

Seit 2022 muss die Effektivkostenquote in jeder Standmitteilung stehen. Bei Maximo-Verträgen liegt sie typischerweise zwischen 1,5 und 2,5 Prozent pro Jahr. Über 25 Jahre Laufzeit kostet ein Prozentpunkt Effektivkosten rund 20 Prozent des Endkapitals. Mehr in TER und Effektivkosten, die zwei Kostenkennzahlen.

Je nach Restlaufzeit und Effektivkosten. Faustregel: Bei Restlaufzeit über 20 Jahren und Effektivkosten über 2 Prozent rechnet sich der Wechsel meistens. Bei kurzer Restlaufzeit oder hohem Garantiezins selten. Die Rechnung gehört in den Wechsel-Leitfaden Schritt für Schritt.

Er ist weg. Garantiezinsen über 1,5 Prozent (typisch Verträge vor 2017) sind heute am Markt nicht mehr zu bekommen. Vor jeder Kündigung daher prüfen, ob die Kostenersparnis im Neuvertrag die verlorene Garantie überkompensiert. In den meisten Altverträgen lohnt sich Fondswechsel-Optimierung mehr als Kündigung.

Beitragsfreistellung ist bei Maximo-Verträgen möglich. Der Vertrag läuft dann ohne weitere Einzahlungen weiter, das vorhandene Guthaben wird in den gewählten Fonds gehalten. Vorteil: Garantiezins bleibt erhalten, Vertrag kann später wieder aktiviert werden. Nachteil: Verwaltungskosten laufen weiter und reduzieren das Guthaben.

Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung, oft mit Teilkapitalauszahlung-Option. Bei Kapitalauszahlung greift bei Vertragsbeginn vor 2005 oft Steuerfreiheit nach 12 Jahren, sonst Halbeinkünfteverfahren ab dem 62. Lebensjahr. Mehr in Versicherungsmantel, Halbeinkünfte und Entnahme.