Sofortrente: häufige Fragen

Eine Sofortrente entsteht, indem ein größerer Einmalbetrag eingezahlt wird und die Versicherung daraus sofort eine lebenslange monatliche Rente zahlt. Es gibt keine Ansparphase, die Rente läuft von Beginn an, solange man lebt.

Vor allem für Menschen, die bereits eine größere Summe haben, etwa aus einer Kapitalauszahlung, einem Immobilienverkauf oder einem Erbe, und daraus ein verlässliches, lebenslanges Einkommen machen möchten. Der Kern ist der Schutz davor, das eigene Geld zu überleben.

Günstig. Besteuert wird nur der Ertragsanteil der Rente, nicht die volle Auszahlung. Wie hoch dieser Anteil ist, richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn, bei Beginn mit 67 sind es zum Beispiel rund 17 Prozent. Der Überblick steht in Auszahlphase: die Grundlagen der Versteuerung.

Das hängt vom Tarif ab. Ohne Zusatz endet die Rente mit dem Tod, und nicht verbrauchtes Kapital bleibt bei der Versichertengemeinschaft. Gegen Aufpreis lassen sich eine Rentengarantiezeit oder eine Kapitalrückgewähr vereinbaren, damit Hinterbliebene abgesichert sind. Diese Zusätze kosten aber Rente.

Der Rentenfaktor gibt an, wie viel monatliche Rente je angesparte oder eingezahlte 10.000 Euro gezahlt wird. Er ist die zentrale Kennzahl, um Angebote zu vergleichen. Ob eine Sofortrente oder die eigene Entnahme besser passt, behandelt Kapitalauszahlung oder Verrentung: die Grundsatzfrage.