Glossar: Sofortrente und aufgeschobene Rente

Sofortrente und aufgeschobene Rente sind zwei Formen der privaten Rentenversicherung, die sich vor allem im Zeitpunkt des Rentenbeginns unterscheiden. Die Sofortrente beginnt gleich nach Einzahlung eines Einmalbetrags, die aufgeschobene Rente spart erst über Jahre an und zahlt die Rente später. Beide zahlen am Ende eine lebenslange Rente.

Was ist eine Sofortrente?

Eine Sofortrente entsteht, indem ein größerer Einmalbetrag eingezahlt wird und die Versicherung daraus sofort oder kurz darauf eine lebenslange monatliche Rente zahlt. Sie eignet sich für Menschen, die bereits eine größere Summe haben, etwa aus einer Kapitalauszahlung oder einem Erbe, und daraus ein verlässliches Einkommen im Alter machen möchten. Es gibt keine Ansparphase, die Rente läuft von Beginn an.

Was ist eine aufgeschobene Rente?

Bei einer aufgeschobenen Rente liegt zwischen dem Vertragsabschluss und dem Rentenbeginn eine Ansparphase, der sogenannte Aufschub. In dieser Zeit werden laufende Beiträge oder ein Einmalbeitrag angelegt, die Rente beginnt erst zu einem späteren, vereinbarten Zeitpunkt. Das ist die klassische Form der privaten Rentenversicherung für den langfristigen Aufbau.

Wo liegt der Unterschied?

Der Kern ist der Zeitpunkt. Die Sofortrente wandelt vorhandenes Kapital sofort in Rente um, die aufgeschobene Rente baut das Kapital erst auf. Damit passt die Sofortrente in die Auszahlphase, die aufgeschobene Rente in die Ansparphase. Bei beiden wird in der Rentenphase nur der Ertragsanteil besteuert, dessen Höhe vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Wie diese Besteuerung funktioniert, steht in Auszahlphase: die Grundlagen der Versteuerung.

Wann passt welche Form?

Die Sofortrente passt, wenn bereits Kapital da ist und daraus sofort ein lebenslanges Einkommen werden soll. Die aufgeschobene Rente passt, wenn über die Jahre erst noch aufgebaut wird. Ob überhaupt eine Verrentung oder eine flexible Entnahme aus dem Depot besser ist, hängt von Sicherheitswunsch und Flexibilität ab. Diese Frage behandelt der Leitfaden Auszahlphase planen.

Zum Thema

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Diese Erklärung ist eine allgemeine Orientierung und keine Anlageberatung. Ob und welche Rentenform zu dir passt, hängt von Kapital, Zielen und Sicherheitswunsch ab.