Beamten-Vorsorge: die ersten Fragen

In der Regel nicht. Beamte erhalten im Alter das Ruhegehalt, also die Beamtenpension, und zahlen dafür keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung. Was die Begriffe rund um die Beamtenpension bedeuten, erklärt das Glossar zu Pension und Versorgungsbezügen.

Das Ruhegehalt steigt mit jedem Dienstjahr um 1,79375 Prozent, bis zu einem Höchstsatz von 71,75 Prozent der letzten ruhegehaltfähigen Dienstbezüge. Diesen Höchstsatz erreicht nur, wer rund 40 Jahre in Vollzeit gedient hat. Wer später verbeamtet wird, kommt oft nicht auf den vollen Satz.

Das hängt von der Dienstzeit ab. Auch 71,75 Prozent liegen unter dem vollen letzten Einkommen, und wer die 40 Jahre nicht erreicht, hat eine größere Lücke. Ob und wie viel private Vorsorge sinnvoll ist, steht in Beamte und private Vorsorge: wann ein Zusatz sinnvoll ist.

Hier liegt eine wichtige Lücke. Ein Anspruch auf Ruhegehalt entsteht in der Regel erst nach fünf Dienstjahren. Wer vorher dienstunfähig wird, ohne dass ein Dienstunfall die Ursache ist, bekommt meist kein Ruhegehalt und wird in der gesetzlichen Rente nachversichert, was deutlich weniger bringt. Deshalb ist eine private Absicherung der Arbeitskraft gerade für junge Beamte wichtig, siehe Risikoabsicherung: warum der Hauptverdiener Priorität hat.

Grundsätzlich dieselben Bausteine wie für alle: ein flexibles ETF-Depot oder eine private Rentenversicherung für ein lebenslanges Einkommen. Entscheidend ist, dass der Zusatz zur individuellen Lücke passt und nicht pauschal abgeschlossen wird. Wie sich diese Wege unterscheiden, steht in ETF-Sparplan oder ETF-Police für die Rente.

Beamte sind grundsätzlich riesterberechtigt und können die Zulagen nutzen, müssen dafür aber der Übermittlung ihrer Daten durch die Besoldungsstelle zustimmen. Ob sich ein Riester-Vertrag lohnt, hängt wie bei allen von den Kosten und der Wirkung der Zulagen ab und gehört im Einzelfall durchgerechnet.

Am besten mit der Absicherung: zuerst prüfen, ob die Arbeitskraft samt Dienstunfähigkeit abgesichert ist. Danach die Lücke zwischen Ruhegehalt und gewünschtem Einkommen abschätzen und erst dann einen passenden Zusatzbaustein wählen.