Die Rentenlücken-Berechnung wirkt simpel und ist es selten. Sieben Fragen, die im Erstgespräch besonders oft auftauchen, weil die Standmitteilung der DRV nicht selbsterklärend ist.
FAQ
Welche Zahl aus der Renteninformation soll ich verwenden?
Die mittlere Hochrechnung der Regelaltersrente, NICHT die optimistische Variante mit Lohn-Anpassung. Die optimistische Zahl unterstellt eine 2-Prozent-Anpassung pro Jahr, die in realen Niedrigzinsphasen oft nicht erreicht wird. Mehr in Standmitteilung Altersvorsorge: Zahlen verstehen.
Brutto oder Netto rechnen?
Netto. Die Rente wird besteuert (ab 2040 zu 100 Prozent), und die Krankenversicherung läuft weiter. Bei einer Brutto-Rente von 1.800 Euro bleiben typisch 1.300 bis 1.450 Euro netto. Für die Lücken-Berechnung den Netto-Wert mit dem heutigen Netto-Lebensstandard vergleichen.
Wie viel Inflation soll ich einrechnen?
Faustregel: 2 Prozent pro Jahr für die Kaufkraft-Korrektur. Wer heute 3.000 Euro Netto-Lebenshaltung hat und in 30 Jahren in Rente geht, braucht dann rund 5.400 Euro für denselben Lebensstandard. Mehr in Rentenplanung und Inflation: Kaufkraft real einplanen.
Werden bAV und gesetzliche Rente doppelt gezählt?
Nein, aber beide werden voll besteuert (nachgelagert) und können Sozialabgaben auslösen. Bei großer bAV-Auszahlung greift ab 169 Euro pro Monat (2026) Krankenkassen-Beitrag von 14,6 Prozent plus Pflege. Diese Abzüge sollten in der Netto-Rechnung enthalten sein.
Wie hoch ist die Krankenversicherung in Rente?
Pflichtversicherte Rentner zahlen rund 7,5 Prozent Krankenkassen-Beitrag plus rund 2 Prozent Pflege auf Rente und auf bAV. Privatversicherte tragen die volle Prämie selbst, oft 500 bis 900 Euro pro Monat. Bei 4.000 Euro Brutto-Rente verlieren PKV-Rentner damit 20 Prozent mehr Netto als GKV-Rentner.
Ab welchem Alter rechne ich den Bedarf?
Pragmatisch Regelaltersgrenze plus durchschnittliche Restlebenserwartung. Für 67-Jährige liegt diese 2026 bei rund 17 weiteren Jahren bei Männern, 21 bei Frauen. Wer aufschiebt (mit 70 in Rente), erhöht die monatliche Rente um rund 0,5 Prozent pro Monat Aufschub.
Was, wenn die Lücke gar nicht so groß ist?
Dann lohnt sich der Fokus auf andere Vorsorge-Bausteine: BU-Schutz, Liquiditätsreserve, eventuell Immobilien-Tilgung. Eine zu hohe Sparrate kann Lebensqualität heute kosten und ist nicht immer optimal. Detail in Rentenlücke berechnen, so gehts.
Zum Thema
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Diese Antworten gelten für die typischen Konstellationen. Konkrete Werte stehen in der Renteninformation der DRV und können davon abweichen.
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Vertiefende, offiziell geprüfte Informationen zu den im Beitrag genannten Punkten, kuratiert für Rentenplanung & Lücke schließen:
- Deutsche Rentenversicherung – Rentenarten und Leistungen
- BMAS – Rente und Altersvorsorge
- Verbraucherzentrale – Altersvorsorge
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