Erstgespräch vorbereiten, Checkliste Fragen und Unterlagen

Vor dem Erstgespräch zehn Punkte abhaken. Nicht mehr, nicht weniger. Wer sortiert kommt, spart sich die zweite Runde.

Unterlagen mitbringen

1. Renteninformation der DRV. Die jährliche Post oder online über `eservice.deutsche-rentenversicherung.de` abrufen. Pflichtfeld: Regelaltersrente, Erwerbsminderungsrente.
2. Alle privaten Vorsorgeverträge. Police, letzte Standmitteilung, Produktinformationsblatt. Pro Vertrag drei Dokumente.
3. bAV-Bescheinigung vom Arbeitgeber. Die Lohnabteilung kann sie ausstellen, falls nicht schon im Online-Postfach. Pflichtfeld: Beitrag, Tarifart, Förderhöhe.
4. ETF-Depot-Übersicht. Online-Bank oder Broker. Pflichtfeld: aktueller Bestand, monatliche Sparrate, ISINs der gehaltenen ETFs.
5. Letzte Lohnabrechnung oder Steuerbescheid. Für Steuersatz und Einkommens-Einordnung.
6. Zulagenmitteilung der ZfA (Zulagenstelle für Altersvermögen) bei Riester-Verträgen.
7. Bestehende Risikoversicherungen. BU, Risikolebensversicherung, Krankenzusatz. Nur Vertragsnummer und Tarifname reichen.

Fragen vorab beantworten

1. Welches Sparziel hast du im Kopf? Konkrete Eurosumme oder Rentensumme pro Monat. Realistisch, kein Wunschdenken.
2. Wie viel Liquidität willst du behalten? Ein dreimonatiges Netto-Einkommen als Notgroschen außerhalb der Altersvorsorge ist Faustregel.
3. Welche Lebensereignisse sind in den nächsten 3 bis 5 Jahren wahrscheinlich? Hausfinanzierung, Kinder, Selbstständigkeit oder Jobwechsel. Das verändert deine Risikotragfähigkeit.

Was nach dem Termin schriftlich festhalten

Drei Dinge sollten in deinen Mitschriften stehen: konkrete Empfehlung mit Begründung, mögliche Alternativen mit Vor- und Nachteilen, vereinbarte nächste Schritte mit Datum. Wenn dein Berater das nicht selbst liefert, fordere ein Beratungsprotokoll an. Mehr in Beratungsprotokoll Altersvorsorge, Angebote richtig sichern.

Zwei Stolperfallen

Erste Falle: Du bringst nur deine private Police mit, aber nicht die Renteninformation. Dann fehlt die Hälfte des Bildes. Zweite Falle: Du unterschreibst noch im Termin. Zwei Wochen Bedenkzeit sind Pflicht, kein Höflichkeitsangebot. Wer dich drängt, hat kein Beratungsinteresse.

Cross-Links

• Altersvorsorgevertrag prüfen, der 4-Schritte-Ablauf
• Unterlagen für den Vertragscheck, kompakte Checkliste
• Erstgespräch bei Finance Ausbilder, typische Fragen

Wer diese zehn Punkte abhakt, kommt vorbereitet ins Erstgespräch und bekommt am Ende eine Empfehlung mit Substanz, nicht mit Schwammigkeit.