Zahle ich zu viel für meine Rentenversicherung?

Ob du zu viel für deine Rentenversicherung zahlst, lässt sich mit wenigen Zahlen aus der Standmitteilung grob einschätzen. Dieser Schnellcheck geht in fünf Punkten durch, was auf einen zu teuren Vertrag hindeutet. Er ersetzt keine vollständige Analyse, zeigt aber schnell, ob sich ein genauer Blick lohnt. Den gründlichen Ablauf beschreibt Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf.

Punkt 1: Wie hoch sind die Effektivkosten?

Die wichtigste Zahl. Sie steht im Produktinformationsblatt und bündelt alle Kosten in Prozent pro Jahr. Faustregel: unter 1 Prozent ist günstig, zwischen 1 und 2 Prozent solltest du genauer hinsehen, über 2 Prozent ist fast immer ein Warnsignal. Findest du die Zahl nicht, fordere sie beim Versicherer an.

Punkt 2: Was sagt der Rückkaufswert?

Vergleiche den aktuellen Rückkaufswert mit der Summe deiner bisherigen Einzahlungen. Liegt er nach mehreren Jahren noch deutlich darunter, waren die Abschlusskosten hoch. In den ersten Jahren ist das normal, nach vielen Jahren nicht mehr. Was dahintersteckt, erklärt das Glossar zu Rückkaufswert und Stornoabzug.

Punkt 3: Welche Fonds sind hinterlegt?

Bei fondsgebundenen Verträgen zählt, welche Fonds im Vertrag liegen. Teure aktiv gemanagte Fonds mit Kostenquoten über 1,5 Prozent pro Jahr sind oft ein unnötiger Posten, wenn günstige ETF verfügbar sind. Ein Fondswechsel ist meist kostenfrei möglich und ein schneller Hebel.

Punkt 4: Wird der Vertrag genutzt oder liegt er brach?

Viele Verträge laufen jahrelang unverändert, obwohl sich Fondsauswahl oder Einstellungen anpassen ließen. Ein Vertrag, der nie überprüft wurde, ist häufiger zu teuer als einer, der regelmäßig angesehen wird. Warnsignale bei zu hohen Kosten behandelt Altersvorsorge-Kosten zu hoch: Warnsignale prüfen.

Punkt 5: Steckt versteckte Provision drin?

Eine laufende Provision belastet den Vertrag Jahr für Jahr, ohne als eigener Posten aufzutauchen. Wer über einen Nettotarif nachdenkt, spart diesen Anteil. Wie du die Provision erkennst, steht in Versteckte Provision erkennen.

Wenn mehrere Punkte zutreffen

Treffen zwei oder mehr dieser Punkte zu, lohnt sich ein genauer Blick. Der nächste Schritt ist eine saubere Analyse mit vollständigen Zahlen, die Kosten, Garantien und Alternativen gegeneinander stellt. Die drei Stufen dazu zeigt Altersvorsorge-Kosten prüfen: drei Stufen bis zur Analyse.

Zum Thema

• Altersvorsorgevertrag prüfen: der 4-Schritte-Ablauf
• Altersvorsorge-Kosten prüfen: drei Stufen bis zur Analyse
• Altersvorsorge-Kosten zu hoch: Warnsignale prüfen
• Glossar: Rückkaufswert und Stornoabzug

Dieser Beitrag ist eine allgemeine Orientierung und keine Anlageberatung. Ob dein Vertrag wirklich zu teuer ist, zeigt der kostenlose Vertragscheck mit den vollständigen Zahlen.